陽(yáng)工信通〔2024〕107號

關(guān)于印發(fā)陽(yáng)江市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險

補償資金管理辦法的通知

各縣（市、區）人民政府（管委會(huì )），市直各有關(guān)單位，各有關(guān)銀行：

　　經(jīng)市人民政府同意，現將《陽(yáng)江市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金管理辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執行。執行中遇到的問(wèn)題，請徑向市工業(yè)和信息化局、市財政局反映。該文的部門(mén)規范性文件統一編號為陽(yáng)部規〔2024〕17號。

陽(yáng)江市工業(yè)和信息化局               陽(yáng)江市財政局

 2024年8月21日

陽(yáng)江市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金

管理辦法

第一章   總則

　　第一條為進(jìn)一步完善本市中小微企業(yè)融資風(fēng)險分擔機制，充分發(fā)揮財政資金的杠桿效應和導向作用，鼓勵金融機構加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，切實(shí)緩解中小微企業(yè)融資難融資貴融資慢問(wèn)題。根據《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》《廣東省促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展條例》《廣東省人民政府關(guān)于創(chuàng )新完善中小微企業(yè)投融資機制的若干意見(jiàn)》和《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》等有關(guān)規定，結合本市實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱(chēng)中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)補償資金），是指由政府組織、多渠道籌資設立的為中小微企業(yè)增信，鼓勵和促進(jìn)合作銀行加大對本市中小微企業(yè)信貸支持力度的政府引導性專(zhuān)項資金。補償資金專(zhuān)門(mén)用于對本市內合作銀行為本市符合條件的中小微企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險損失按約定進(jìn)行補償。

　　補償資金的使用應當符合法律法規、經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、區域發(fā)展政策和信貸政策，堅持公平、公正、公開(kāi)原則，確保資金規范、安全和高效使用。

　　第三條  設立補償資金管理工作聯(lián)席會(huì )議，負責補償資金的統籌協(xié)調和監督管理。

　　第四條  本辦法所稱(chēng)的中小微企業(yè)，是指符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃型標準的企業(yè)。

　　第五條  本辦法所稱(chēng)合作銀行，是指自愿遵守本辦法規定，經(jīng)資金受托管理機構公開(kāi)征集、擇優(yōu)選定，并簽訂補償資金業(yè)務(wù)合作協(xié)議，向符合條件的中小微企業(yè)發(fā)放貸款的銀行。

　　第二章 補償資金管理機構及職責

　　第六條  建立補償資金管理工作聯(lián)席會(huì )議制度，由市工業(yè)和信息化局主要領(lǐng)導任聯(lián)席會(huì )議總召集人，成員由市工業(yè)和信息化局、市財政局、國家金融監督管理總局陽(yáng)江監管分局分管負責人組成，必要時(shí)可邀請其他相關(guān)職能部門(mén)參加。聯(lián)席會(huì )議辦公室設在市工業(yè)和信息化局，負責補償資金的統籌和監督管理。由市中小企業(yè)服務(wù)中心為補償資金受托日常運行管理機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)資金受托管理機構），負責補償資金的日常運作。

　　第七條  聯(lián)席會(huì )議的主要職責：

　　（一）組織研究和審議完善補償資金管理制度。

　　（二）提請市政府研究審定補償資金重大事項。

　　（三）審議其他需聯(lián)席會(huì )議研究確定的事項。

　　第八條聯(lián)席會(huì )議辦公室的主要職責：

　　（一）依法通過(guò)招標等方式選擇補償資金存儲銀行，并開(kāi)設專(zhuān)用賬戶(hù)。

　　（二）核準補償資金代償申請，出具補償資金劃撥函。

　　（三）對資金受托管理機構進(jìn)行管理監督并進(jìn)行績(jì)效評價(jià)。

　　（四）提出變更補償資金規模，編制補償資金補充方案。

　　第九條  聯(lián)席會(huì )議各成員單位主要職責：

　　（一）市工業(yè)和信息化局履行聯(lián)席會(huì )議辦公室職責,審議核準補償資金清算、撤銷(xiāo)。

　　（二）市財政局負責補償資金池資金劃撥、補充；協(xié)助核準補償資金的清算、撤銷(xiāo)；對補償資金使用情況進(jìn)行監督檢查。

　　（三）國家金融監督管理總局陽(yáng)江監管分局負責提供銀行的有關(guān)情況；加強對合作銀行的監督和管理；鼓勵合作銀行通過(guò)補償資金促進(jìn)中小微企業(yè)貸款的增量擴面；督促合作銀行做好風(fēng)險防控及不良貸款追收處置等工作。

　　第十條 資金受托管理機構的主要職責：

　　市中小企業(yè)服務(wù)中心作為資金受托管理機構，主要職責包括：

　　（一）補償資金的宣傳推廣。

　　（二）以遴選方式公開(kāi)征集、擇優(yōu)選定合作銀行，并與合作銀行簽訂合作協(xié)議。

　　（三）根據合作銀行提供的企業(yè)資料，審核企業(yè)是否符合本辦法規定的資金扶持對象等內容,并向合作銀行出具補償資金貸款確認函。

　　（四）負責對合作銀行報送的符合本辦法規定的貸款數據進(jìn)行匯總，建立臺賬。

　　（五）負責貸款損失代償的初步認定，送聯(lián)席會(huì )議辦公室核準，建立代償臺賬。

　　（六）負責對已經(jīng)通過(guò)聯(lián)席會(huì )議辦公室核準的不良貸款進(jìn)行匯總，建立臺賬，并督促合作銀行在補償資金發(fā)放前及時(shí)追索所申報的不良貸款。

　　（七）負責對已經(jīng)劃撥補償資金的不良貸款進(jìn)行匯總，建立臺賬，并根據臺賬督促合作銀行充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時(shí)返還收回的清收處置資金至補償資金池。

　　（八）按要求及時(shí)提供上述臺賬資料，配合審計、監督等工作。

　　（九）協(xié)助對合作銀行資金申報環(huán)節涉及要素是否符合本辦法規定進(jìn)行監督核查及督促整改。

　　（十）協(xié)助相關(guān)部門(mén)對存放資金的合作銀行補償資金貸款規模進(jìn)行考核。

　　（十一）提供相關(guān)信息資料供聯(lián)席會(huì )議辦公室起草各重大決策議案提交聯(lián)席會(huì )議審議等。

　　第十一條  合作銀行的主要職責：

　　（一）成立專(zhuān)門(mén)的服務(wù)團隊開(kāi)展補償資金貸款業(yè)務(wù)，切實(shí)提高工作效率。

　　（二）執行補償資金合作協(xié)議，定期向資金受托管理機構報告受貸企業(yè)貸款使用等有關(guān)情況。

　　（三）對市內中小微企業(yè)開(kāi)展資金貸款業(yè)務(wù)，依照合作協(xié)議給予利率等方面的優(yōu)惠。

　　（四）執行補償資金合作協(xié)議，定期向資金受托管理機構報送符合本辦法規定的貸款數據，建立臺賬。

　　（五）提請資金受托管理機構審議資金損失和償付。向資金受托管理機構報送申報補償資料，對申報補償資料的真實(shí)性、完整性、合規性負責，并建立臺賬。

　　（六）在補償資金發(fā)放前及時(shí)盡責追索所申報的不良貸款，在補償資金發(fā)放后充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時(shí)返還收回的清收處置資金至補償資金池。

　　（七）獨立開(kāi)展企業(yè)申請補償資金貸款風(fēng)險評估。

　　（八）依照合作協(xié)議承擔相應的風(fēng)險責任。

　　（九）跟蹤補償資金貸款的使用情況。

　　（十）配合相關(guān)部門(mén)的審計、監督等工作。

　　（十一）存放資金的合作銀行需接受資金受托管理機構的補償資金貸款規�？己�。

　　第三章  補償資金來(lái)源及管理使用原則

　　第十二條補償資金主要包括市級財政資金的直接投入、爭取的上級財政專(zhuān)項資金和補償資金孽生的利息（扣除資金管理費用后）。

　　第十三條補償資金采用專(zhuān)戶(hù)管理、封閉運行的方式，補償資金僅限用于補償資金業(yè)務(wù)的代償及資金管理費用。在貸款平臺業(yè)務(wù)終止且所有貸款本金、資金管理費用結清后，剩余的補償資金（含本息）一次性退還財政。

　　第四章 合作銀行選取及合作條件

　　第十四條鼓勵和支持本市內銀行與資金受托管理機構建立合作關(guān)系，申請合作的銀行應當具備以下條件：

　　（一）具有健全的信貸管理制度，貸款風(fēng)險防控能力較強.

　　（二）制定詳細的補償資金業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，為企業(yè)提供快捷、便利的服務(wù)，不得變相增加企業(yè)的融資成本。

　　（三）有足夠的信貸額度支持中小微企業(yè)發(fā)展。

　　（四）加大對企業(yè)的扶持力度，為企業(yè)貸款提供優(yōu)惠利率。

　　（五）存放資金的合作銀行需按補償資金總額的10倍以上放大對企業(yè)的貸款規模。

　　（六）遵守本辦法的有關(guān)規定，并與資金受托管理機構簽訂合作協(xié)議。

　　第五章  補償資金扶持的對象

　　第十五條補償資金扶持的對象是符合下列條件的中小微企業(yè):

　　（一）在本市范圍內依法登記注冊，具有獨立法人資格，符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃型標準，并且符合國家產(chǎn)業(yè)政策和本市產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，屬于國家發(fā)改委《產(chǎn)業(yè)結構調整指導目錄》非限制類(lèi)、非淘汰類(lèi)且不屬于金融、類(lèi)金融和房地產(chǎn)領(lǐng)域的中小微企業(yè)。

　　（二）企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，財務(wù)管理規范，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)良好，優(yōu)先支持專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)、專(zhuān)精特新中小企業(yè)、創(chuàng )新型中小企業(yè)、小升規培育庫企業(yè)、戰略性產(chǎn)業(yè)集群內制造業(yè)中小企業(yè)。

　　（三）企業(yè)符合銀行業(yè)信貸政策，滿(mǎn)足在銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，開(kāi)設結算賬戶(hù)，信用記錄良好。

　　（四）企業(yè)及其實(shí)際控制人無(wú)不良信用記錄。

　　（五）企業(yè)及其實(shí)際控制人（包括配偶）承諾無(wú)參與高利貸、無(wú)購買(mǎi)期貨等高風(fēng)險經(jīng)營(yíng)行為和無(wú)涉黑等違法行為。

　　第六章  補償資金貸款辦理程序

　　第十六條補償資金貸款具體辦理流程如下：

　　（一）企業(yè)向合作銀行提出貸款申請，合作銀行對企業(yè)進(jìn)行貸前盡職調查及風(fēng)險評估。

　　（二）企業(yè)貸款申請經(jīng)合作銀行審核通過(guò)后，由合作銀行將審核結果等資料報資金受托管理機構。

　　（三）資金受托管理機構對合作銀行提交的貸款申請，在資料齊備的情況下2個(gè)工作日內，對符合條件的貸款出具補償資金貸款確認函。

　　（四）合作銀行收到資金受托管理機構出具的補償資金貸款確認函后，為借款企業(yè)辦理貸款發(fā)放相關(guān)手續。

　　（五）貸款發(fā)放后，合作銀行需在5個(gè)工作日內將發(fā)放貸款資料（包括貸款確認函原件、貸款合同、放款憑證等資料復印件加蓋公章）報送資金受托管理機構。

　　第十七條  合作銀行向符合貸款條件的企業(yè)提供補償資金貸款，單個(gè)企業(yè)貸款總額不高于1000萬(wàn)元，且貸款期限不超過(guò)3年。

　　第十八條 合作銀行具體執行的貸款利率由借款企業(yè)與合作銀行商定，但應當符合當時(shí)的政策規定，同時(shí)，合作銀行不得以其他方式變相增加企業(yè)融資成本。

　　第七章  補償資金風(fēng)險控制及代償程序

　　第十九條補償資金貸款風(fēng)險控制。

　　（一）合作銀行負責建立風(fēng)險預警信息傳達機制，對貸款企業(yè)預警信息進(jìn)行監控。

　　（二）當補償資金貸款出現逾期，合作銀行應當及時(shí)報告資金受托管理機構；當逾期率（逾期貸款額/貸款余額）超過(guò)30%時(shí)，合作銀行應當依照合作協(xié)議暫停發(fā)放新的資金貸款業(yè)務(wù)；逾期率下降后，可恢復資金貸款業(yè)務(wù)。

　　第二十條 申請貸款損失補償的條件、補償比例及債務(wù)追索。

　　（一）申請補償資金損失代償應當同時(shí)具備以下條件：

　　1.自本辦法施行之日起發(fā)放的經(jīng)認定的貸款，企業(yè)貸款本金逾期未還超過(guò)2個(gè)月。

　　2.合作銀行對該筆不良貸款依法采取訴訟（含賦予強制執行效力公證等）、仲裁等措施進(jìn)行追索，且法定裁判機構已出具生效法律文書(shū)或已立案超過(guò)30天，仍無(wú)法收回或足額收回的貸款。

　　（二）補償資金代償款項及比例

　　補償資金遵循政府引導、市場(chǎng)運作、風(fēng)險共擔的原則，由補償資金和合作銀行共同承擔企業(yè)貸款本金損失風(fēng)險。

　　1.年度資金補償總額不超過(guò)1000萬(wàn)元。

　　2.當出現貸款損失時(shí)，補償資金承擔貸款本金損失的比例為20%。同一年度可申請代償的補償資金額不得超過(guò)年度資金補償總額，且不得超過(guò)補償資金池余額，不足部分由合作銀行承擔。

　　（三）補償資金債務(wù)追索

　　在實(shí)施代償后，由合作銀行向借款企業(yè)進(jìn)行債務(wù)追索。追索回的資金或企業(yè)恢復還款收回的資金扣除追索費用后（追索費用僅限訴訟費及仲裁費），先按比例歸還補償資金代償款、合作銀行貸款本金，再還利息。

　　第二十一條合作銀行申請補償資金代償應當報送以下材料：

　　（一）申請代償函。

　　（二）貸款借據及合同。

　　（三）法定裁判機構出具的生效法律文書(shū)或立案文書(shū)等相關(guān)文件。

　　（四）還款清單。

　　第八章  補償資金監督和管理

　　第二十二條  補償資金應當專(zhuān)款專(zhuān)用。

　　第二十三條  對于惡意逃避債務(wù)導致補償資金和銀行貸款損失的貸款企業(yè)，監管部門(mén)和合作銀行根據實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責任人列入人民銀行征信記錄，情節嚴重的，依法追究其法律責任。

　　第二十四條  合作銀行應當建立相關(guān)臺賬制度，妥善保管申報補償資料以及原始票據單證以備查驗；存在提供虛假資料冒領(lǐng)補償資金等違法違規行為，由資金受托管理機構追回補償資金，依照合作協(xié)議取消合作銀行資格，并依法追究有關(guān)人員法律責任。

　　第二十五條  合作銀行同一筆不良貸款不能重復申請各類(lèi)財政資金設立的補償資金。如出現重復申領(lǐng)的情況，由資金受托管理機構責令改正，追回補償資金，并依照合作協(xié)議取消合作銀行資格。

　　第二十六條  資金受托管理機構存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相、串通作弊等行為的，由聯(lián)席會(huì )議辦公室取消資金受托管理機構資格，并依法追究有關(guān)人員法律責任。

　　第二十七條  聯(lián)席會(huì )議辦公室對資金受托管理機構工作業(yè)績(jì)進(jìn)行年度績(jì)效評價(jià)，按照評價(jià)結果發(fā)放績(jì)效費用，評價(jià)結果不合格的，取消資金受托管理機構資格，重新委托資金受托管理機構。

　　第二十八條  資金受托管理機構對合作銀行發(fā)放補償資金貸款業(yè)績(jì)進(jìn)行年度考核，考核結果不合格的，依照合作協(xié)議取消合作銀行資格。

　　第九章 資金管理費用

　　第二十九條  為保證補償資金的順暢運行，與補償資金運作直接相關(guān)的資金管理費用在補償資金當中列支。資金管理費用包括資金受托管理機構的工作經(jīng)費和專(zhuān)家評審費、審計費、訴訟費等工作經(jīng)費。

　　資金受托管理機構的工作經(jīng)費分為基本管理費用和績(jì)效管理費用�；竟芾碣M用每年按20萬(wàn)元支付，績(jì)效管理費用按每年發(fā)放的補償資金的萬(wàn)分之五支付，最高不超過(guò)10萬(wàn)元。

　　資金管理費用每年在補償資金孽生的利息中支付，原則上不得超過(guò)當年孽生的利息總額。每年費用開(kāi)支先行發(fā)放資金受托管理機構的基本管理費用，再扣減專(zhuān)家評審費、審計費、訴訟費等費用，最后發(fā)放資金受托管理機構的績(jì)效管理費用。

　　第十章 附 則

　　第三十條  本辦法自發(fā)布之日起施行，自施行之日起有效期5年。

　　部門(mén)規范性文件統一編號：陽(yáng)部規〔2024〕17號。

　　公開(kāi)方式：主動(dòng)公開(kāi)

　　陽(yáng)江市工業(yè)和信息化局辦公室             2024年8月21日印發(fā)

相關(guān)文件：

《陽(yáng)江市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金管理辦法》政策解讀